Ｂ女の増やした～い投資生活

前回 選べる確定拠出年金（企業型ＤＣ）の行先 老齢給付金の手続きをして現金を手に入れる 企業型ＤＣで最長７５歳まで保有資産を運用する ｉＤｅＣｏへ移換し掛金拠出して６５歳まで積極運用する 決めるには 現在の資産と今後のライフプランが 必要不可欠です まずは 資産を書き出してみました 銀行預金の残高… 証券会社の株と投資信託の価値… だいたいの金額ですけれどね それを元にして 夫へのプレゼン用に 円グラフ作成 ほぼ預金… (;´･ω･) 今後のライフプランは シンプルです 大きな野望はありません ﾌﾌ(´꒳｀*)♡ 自宅の外壁塗装と 車や大型家電の買い替え …くらいかな 現在の資金と今後のライフプラン そして もらえる予定の年金から 収支予想をして… 贅沢をしなければ 金額的には問題なさそうです 問題があるとすれば 資産のバランスでしょうか 預金比重がスゴい ここで退職金を足してみます 一時金払いの 確定給付企業年金 と 運用している 確定拠出年金（企業型ＤＣ）を グラフに組み入れると… 投資信託と株式で 投資が３割になりました 良いバランスでは ないでしょうか (๑乛◡乛๑) ﾆﾔﾘw もう少し投資しても 大丈夫みたい ということで 老齢給付金の手続きをして現金を手に入れる 企業型ＤＣで最長７５歳まで保有資産を運用する ｉＤｅＣｏへ移換し掛金拠出して６５歳まで積極運用する のうち 老齢給付金の手続きをして現金を手に入れる 現金収入があっても それを投資することになりそうなので 1.は選ばないかな〜 2.と3.については 確定拠出年金（企業型ＤＣ）と 会社とｉＤｅＣｏに 気になることを 問い合わせてみます (*´∀`)/クリック願いします   Follow @104hatano49

退職して半月経ち 確定拠出年金（企業型ＤＣ）から 封書が届きました 拠出して１０年以上経ち ６０歳到達のため 老齢給付金の手続きができるとのこと でも 詳しいことは電話して尋ねてほしい すぐに手続きしなくてもイイ と書いてありました 夫が 先に定年になり再雇用されている 同僚に尋ねると 皆さんそのまま放置だそうです ん？ でも半年手続きしないと 強制現金化されて 運用されないまま 毎月手数料だけとられて 年金目減りしませんか？ ⇧これは間違いでした ６０歳到達前に資格喪失（転職等）すると こうなります 夫が選べる道は… 老齢給付金の手続きをして現金を手に入れる 企業型ＤＣで最長７５歳まで保有資産を運用する ｉＤｅＣｏへ移換し掛金拠出して６５歳まで積極運用する 道を見極めるには 今ある資産を整理して 今後のライフプランを描かないと ならないようです 乁( ˙ω˙ 乁)ﾒﾝﾄﾞｸｻ でも いつかはやらないといけないこと 良い機会をもらいました (*´∀`)/クリック願いします   Follow @104hatano49

退職しても再雇用で働く夫 給与はきっちり８割に目減りしました 退職よりも再雇用されるかで ドキドキしましたが （過去に再雇用されたとたん 怠けたツワモノがいたそうで 社内審査が厳しくなった） 決定すると 次は退職手続きにバタバタ そのなかに退職金のお話がありました 私が把握していたのは ４０１Ｋとよばれた 確定拠出年金（企業型ＤＣ）です これはネットで状況が見られたので いくらあるか把握済み それとは別に 確定給付企業年金… 昔ながらの退職金があるそうで それを一度でもらうか こま切れにもらうかで まず悩む… 一度でもらう（一時金扱い） ⇒【退職所得控除】で納まり、所得税の課税なし こま切れにもらう（年金扱い） ⇒【公的年金等控除】で納まらないし、収入が増えることで社会保険料などの負担も増える これは 一時金一択でした でも後で調べると… ６０歳から６５歳までの 【公的年金等控除】がありました 夫は６５歳まで まったく年金をもらえないので 空いている控除です この期間 毎年６０万円は非課税扱いです ６０万円✕５年＝３００万円 合計３００万円は所得控除できたな〜と 悔しく思っているところです (っ`ω´c)ｷﾞﾘｨ  (*´∀`)/クリック願いします   Follow @104hatano49

子どもが投資を 真剣に考えると 言い出しました 預金では増えないから 投資で増やしたいそうです 「FXって、どうかな？ 1時間で2万稼いだ先輩がいるんだ」 (ﾟﾛﾟ;)ｴｪｯ!? FX？ 私は疑似取引を したことがあるけれど ドキドキしただけで まったく儲からなかった 過去があります なので 余剰資金を使ってするのなら 投資信託でじっくりゆっくり 育てることを オススメしました 夫は2009年から 強制的に 企業型401Kをしていますが 最初の年は評価損益が-80万！ щ(ﾟﾛﾟщ) ｵｰﾏｲｶﾞｰｯ!! 見てみぬふりをして 5年目にやっとプラスになり (๑´ω`ﾉﾉﾞ✧ 現在は4％台の利回りです 加入者平均利回りから見ても いい感じです なので 将来のある子どもには 時間をかけて、じっくりと 複利で増やすのがいいと 伝えました わかってくれたかな… ( ๑´•ω•)ﾜｶﾝﾆｬｰｲ?

夫に現在の 401K状況を知らせました 先週の大暴落で 一週間で40万円の 目減りです 夫はあと5年弱で定年 今までは 運用がマイナスになろうが （リーマンの時はすごかった） なかったものだと思って 気にしなかったのですが 今は違います 子どもの学費にお金がかかり 預金のすべてを 学費につぎ込むことになり 401Kは 自分たちの老後で 破産しないための 最後の砦です こういう場合 株投資分を引き上げて 元本保証に 切り替えたほうがいいのかな 二人で悩みました とりあえず 今年中は株投資を続けようと なりました それでも 利回りが0になる前には 資金を引き揚げられるように 市場に目を光らせて おくことにします 今は4割元本保証 6割で株と債券運用中です たぶん 定年後も運用はするので 今の配分を崩すのはもったいないと 思うのです これも全部 自己責任 (◎_◎;) 責任重大です

今日の日本市場は 昨日よりも下がりましたが 様子見ムードが強かったのか 私のウォッチングでは 乱高下はありませんでした 買い時だと思って 指値をしていたのですが さすがに安すぎたようで どれも買えず (*´Д｀) でも それだけ予想よりも 株高だったということで 良しとします 夫の401Kを調べてみると この一週間で 40万円目減りしていました たぶん今回の下落で もっと目減りします ウハー どうしたらいいのでしょう？ そのまま忍の一時なのか 株に割り当てられた分を 債券にスイッチングしたらいいのか 連休中に夫と相談します