老齢給付金の手続き案内がきた
確定拠出年金（企業型ＤＣ）ですが
一時金払いの選択肢は
ほぼないことが
資産の洗い出しと
ライフプランから
明確になりました
次は
- 企業型ＤＣで最長７５歳まで保有資産を運用する
- ｉＤｅＣｏへ移換し掛金拠出して６５歳まで積極運用する
この２つのどちらを選ぶか？
夫の確定拠出年金（企業型ＤＣ）は
大手保険会社のものでした
当時の運用割合の円グラフです
これを元に
保険会社へ
夫に電話してもらいました
尋ねたことは…
Ｑ.放置していて強制現金化はされないのか？
Ａ.それはない
最長７５歳まで運用できる
ただし
毎月４００円＋消費税の管理手数料が
必ずかかる
預け替えもできるが商品によっては
手数料がかかる
Ｑ.ｉＤｅＣｏに移換も考えている
その場合は手続きに時間がかかるので
今の商品から定期預金に
預け替えしておきたいができるのか？
Ａ.できる
保有商品をみると保険と債権は
急激な価格変動はないと思われる
また保険は預け替えすると
手数料が発生するため
移換までそのままでよいのでは
このように
夫の確定拠出年金の状況を見ながら
丁寧に対応してくれたそうです
保険会社さん
ありがとうございました
(*´∀`)/クリック願いします
前回
選べる確定拠出年金（企業型ＤＣ）の行先
- 老齢給付金の手続きをして現金を手に入れる
- 企業型ＤＣで最長７５歳まで保有資産を運用する
- ｉＤｅＣｏへ移換し掛金拠出して６５歳まで積極運用する
決めるには
現在の資産と今後のライフプランが
必要不可欠です
まずは
資産を書き出してみました
銀行預金の残高…
証券会社の株と投資信託の価値…
だいたいの金額ですけれどね
それを元にして
夫へのプレゼン用に
円グラフ作成
ほぼ預金…
(;´･ω･)
今後のライフプランは
シンプルです
大きな野望はありません
ﾌﾌ(´꒳｀*)♡
自宅の外壁塗装と
車や大型家電の買い替え
…くらいかな
現在の資金と今後のライフプラン
そして
もらえる予定の年金から
収支予想をして…
贅沢をしなければ
金額的には問題なさそうです
問題があるとすれば
資産のバランスでしょうか
預金比重がスゴい
ここで退職金を足してみます
一時金払いの
確定給付企業年金
と
運用している
確定拠出年金（企業型ＤＣ）を
グラフに組み入れると…
投資信託と株式で
投資が３割になりました
良いバランスでは
ないでしょうか
(๑乛◡乛๑) ﾆﾔﾘw
もう少し投資しても
大丈夫みたい
ということで
- 老齢給付金の手続きをして現金を手に入れる
- 企業型ＤＣで最長７５歳まで保有資産を運用する
- ｉＤｅＣｏへ移換し掛金拠出して６５歳まで積極運用する
現金収入があっても
それを投資することになりそうなので
1.は選ばないかな〜
2.と3.については
確定拠出年金（企業型ＤＣ）と
会社とｉＤｅＣｏに
気になることを
問い合わせてみます
退職して半月経ち
確定拠出年金（企業型ＤＣ）から
封書が届きました
拠出して１０年以上経ち
６０歳到達のため
老齢給付金の手続きができるとのこと
でも
詳しいことは電話して尋ねてほしい
すぐに手続きしなくてもイイ
と書いてありました
夫が
先に定年になり再雇用されている
同僚に尋ねると
皆さんそのまま放置だそうです
ん？
でも半年手続きしないと
強制現金化されて
運用されないまま
毎月手数料だけとられて
年金目減りしませんか？
⇧これは間違いでした
６０歳到達前に資格喪失（転職等）すると
こうなります
夫が選べる道は…
- 老齢給付金の手続きをして現金を手に入れる
- 企業型ＤＣで最長７５歳まで保有資産を運用する
- ｉＤｅＣｏへ移換し掛金拠出して６５歳まで積極運用する
道を見極めるには
今ある資産を整理して
今後のライフプランを描かないと
ならないようです
乁( ˙ω˙ 乁)ﾒﾝﾄﾞｸｻ
でも
いつかはやらないといけないこと
良い機会をもらいました
(*´∀`)/クリック願いします
