Ｂ女の増やした～い投資生活

ここまでくると 企業型ＤＣで最長７５歳まで保有資産を運用する ｉＤｅＣｏへ移換し掛金拠出して６５歳まで積極運用する ２.を選んでいいんじゃない？ という雰囲気が 夫との間にできました たとえｉＤｅＣｏで失敗して 資産が半分になっても 今までの貯蓄で なんとかやっていけそう 強制的に始まった４０１Ｋ 当初は大赤字でも リーマンショックの時でも コツコツ続けて 掛金より増えたし… 冒険するのなら まだ働いている（雇ってもらえている） 今のウチ ２.でいこう！ ということになりました 企業型ＤＣからの 移換を受け入れてくれる ｉＤｅＣｏ取扱いの金融機関は 多々あるので 夫が口座をすでにもっている 銀行と証券会社を中心に 手数料と取扱い商品を 見比べて… 松井証券とＳＢＩ証券に 絞りました 手数料や 購入したい商品に あまり差がない両社 松井証券は 夫が個別銘柄の株式を 日常で投資しています ＳＢＩ証券には ＮＩＳＡ口座があります こちらはあまり 活用されていません なら 日常使いとは わけるということで ＳＢＩ証券にしましょうか じつは ｉＤｅＣｏ掛金の振替口座だけは 決まっているのです イオン銀行！ これは我が家の事情ですが イオン銀行のステージを あげたいのです イオン銀行は 取引度合いによって 預金の金利が変動します 我が家の現在のステージは シルバーです 利率は０．０３% 近所にイオン系のお店がなくなり ステージをあげる機会が減りました でも ｉＤｅＣｏ掛金の振替口座に登録すると… ステージが常時ゴールドになり 利率が０．０５%にあがります 微々たるものですが どうせ貯蓄するなら 少しでも利率の良いところに 預けたい… 会社が了承すれば 給与天引きもできますが ここは個人支払いにします ちなみに ステージはゴールドの上に プラチナがあります ↑↑↑|• •๑)" いつか到達してみたい (*´∀`)/クリック願いします   Follow @104hatano49

確定拠出年金（企業型ＤＣ）を 取り扱っていた大手保険会社 電話相談したところ そのまま運用していても 問題ないことがわかりました しかし 管理手数料（４００円＋消費税）は 毎月かかります ( ˘•ω•˘ )ﾑｰ あと 年金として給付してもらう時 その都度 手数料がかかることが 先にいただいた封書の資料から 読みとれました ↑企業型DCサイトより抜粋 年金での受け取りは いろいろと手数料がかかりそう… 次は 移換を考えているｉＤｅＣｏの手数料を 調べました 必ずかかる手数料（初回のみ） 移換手数料　２，８２９円（税込） 必ずかかる手数料（毎月） 収納手数料　１０５円（税込） 事務委託手数料　６６円 必ずかかる手数料（都度） 給付手数料　４４０円 （年金として受取る度に） 還付手数料　１，４８８円（掛金払い過ぎの度に） 金融機関や商品により差がある手数料 口座管理手数料（毎月）無料〜４５０円 信託報酬（毎月）投資信託により1%未満〜 単純に比較すると… うちの企業型ＤＣとｉＤｅＣｏでは 毎月の管理手数料は ｉＤｅＣｏのほうがお得 年金として給付される時の手数料は どちらも必ずかかる 商品によって手数料がかかるのは どちらも同じ という結果です 給付手数料は 受取り回数を減らせば （一時金払いや年１回の給付など） 節約できそう 還付手数料は 加入資格の変更時に速やかに手続きするか 引き落とし口座を空っぽにして 引き落とせなくすると 節約できそうです 欲しい商品は決まっているため どの金融機関でも 手数料の差はないハズ 夫には 会社の担当部署に 連絡をお願いしました 尋ねたことは… Ｑ.　ｉＤｅＣｏを始めたいけれど自分にその資格はあるのか Ａ.　ある 掛金は２３，０００円まで大丈夫 Ｑ.　ｉＤｅＣｏの申込み書類に会社の印が必要だが押してもらえるか Ａ.　請求手続きをしてもらえば速やかに対応する 他には 再雇用で契約社員だけれど 今までと同じ福利厚生が受けられるのか 尋ねたり… 退職金とは関係ないので割愛します さすが担当部署 スラスラと答えてくれたそうです 担当者さん ありがとうございました (*´∀`)/クリック願いします   Follow @104hatano49

老齢給付金の手続き案内がきた 確定拠出年金（企業型ＤＣ）ですが 一時金払いの選択肢は ほぼないことが 　 資産の洗い出しと ライフプランから 明確になりました 次は 企業型ＤＣで最長７５歳まで保有資産を運用する ｉＤｅＣｏへ移換し掛金拠出して６５歳まで積極運用する この２つのどちらを選ぶか？ 夫の確定拠出年金（企業型ＤＣ）は 大手保険会社のものでした 当時の運用割合の円グラフです これを元に 保険会社へ 夫に電話してもらいました 尋ねたことは… Ｑ.放置していて強制現金化はされないのか？ Ａ.それはない 最長７５歳まで運用できる ただし 毎月４００円＋消費税の管理手数料が 必ずかかる 預け替えもできるが商品によっては 手数料がかかる Ｑ.ｉＤｅＣｏに移換も考えている その場合は手続きに時間がかかるので 今の商品から定期預金に 預け替えしておきたいができるのか？ Ａ.できる 保有商品をみると保険と債権は 急激な価格変動はないと思われる また保険は預け替えすると 手数料が発生するため 移換までそのままでよいのでは このように 夫の確定拠出年金の状況を見ながら 丁寧に対応してくれたそうです 保険会社さん ありがとうございました (*´∀`)/クリック願いします   Follow @104hatano49